İş Bankası 2024 İkinci Çeyrek Finansal Sonuçları
İş Bankası, 2024 yılının ikinci çeyreğinde net dönem karını çeyreksel bazda %7,5 oranında artırarak 15.103 milyon TL’ye ulaştırmıştır. Bu sonuç, hem bizim tahminimiz olan 11.442 milyon TL’yi hem de piyasa beklentisi olan 10.588 milyon TL’yi aşmıştır. İştirak gelirlerinin beklentinin üstünde gerçekleşmesi ve bu çeyrekte yapılan 3 milyar TL tutarındaki serbest karşılık iptali, karın artışına önemli katkı sağlamıştır. Ancak, yıllık bazda kar %18,8 oranında bir düşüş göstermiştir.
İkinci çeyrek karı sonrasında, İş Bankası’nın 2024 yılının ilk altı aylık dönemindeki net dönem karı yıllık bazda %7,5 azalarak 29.151 milyon TL olarak kaydedilmiştir. TÜFE endeksli tahvillerin getirisindeki artış (TÜFE endeksli tahvillerin değerlemesinde kullanılan beklenti anketi, bu çeyrek %44,0, önceki çeyrek %36,70 olarak belirlenmiştir) 1,8 milyar TL ek katkı sağlarken, artan mevduat maliyetleri ve düzenlemelerin etkisiyle Banka’nın net faiz gelirleri, çeyreksel bazda %46,4 oranında azalarak 2. çeyrek itibarıyla 8,6 milyar TL’ye düşmüştür.
Diğer yandan, net ücret ve komisyon gelirleri %11 oranında artarak 21,5 milyar TL’ye yükselmiş ve bu durum karı desteklemiştir. İştirak gelirleri de %59,8 oranında bir artış göstererek 12,4 milyar TL’ye ulaşmış ve karın önemli destekleyici unsurlarından biri olmuştur. Banka’nın bu çeyrekte gerçekleştirdiği 3 milyar TL’lik serbest karşılık iptali (önceki çeyrek 4 milyar TL) karı olumlu yönde etkilemiş, operasyonel giderler ise yatay seviyelerde kalmıştır.
Ticari zarar ise 6,8 milyar TL olarak yatay bir seyir izlemiş, swap maliyetleri ise 15 milyar TL’den 18,3 milyar TL’ye çıkmıştır. Ayrıca, karşılık giderleri %16,2 oranında artarak 5 milyar TL’ye ulaşmıştır. 2,8 milyar TL’lik vergi geliri sonrasında Banka’nın yılın ikinci çeyreğindeki net dönem karı 15.103 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.
Banka’nın Net Faiz Marjı (swap gideri hariç) %1,38 ile önceki çeyreğe göre 140 baz puan gerilemiştir. Ortalama özsermaye karlılığı ise hafif bir artışla %21,6 olarak kaydedilmiştir. Banka’nın sermaye yeterlilik oranı, BDDK düzenlemesi dahil 77 baz puan azalarak %17,77 seviyesine düşmüştür. Kur hariç riskli varlıklardaki büyümenin negatif etkisi 103 baz puan olurken, yıl içindeki karın 69 baz puan katkısı olmuştur. BDDK’nın geçici düzenlemesinin katkısı ise 227 baz puan olarak belirlenmiştir.
